大陆重疾险发展可以说是日新月异，很多人对重疾险的要求也是越来越高，重疾分组多次赔付已经是重疾险的一大突破，但是有很多人继续追求更高的要求—重疾不分组多次赔付，中意人寿第一个吃螃蟹，在年首次推出重疾不分组重大疾病保险悦享安康，中英人寿也紧随其后，在年6月份也推出重疾不分组重大疾病保险爱守护（尊享版）。当然，这对我们来说是一件好事，毕竟现在重疾险的雷同率过高，创新能力偏弱，这两款产品也算是丰富了重疾险的种类。既然这两款产品做了出头鸟，那我们就对这两款产品做一次详细测评。
测评一：公司介绍
公司股东：这两家公司都属于合资公司，成立时间也基本在同一时期，股东背景也都不可小觑。中石油和中粮集团两大中方股东都是世界强企业这个不用过多介绍。中意人寿意方股东意大利忠利保险有限公司是意大利最大的保险公司，迄今已有多年的保险经验，忠利集团作为世界最大的保险集团之一，其旗下的多家保险及金融实体遍布全球50多个国家；中英人寿英方股东英杰华集团是英国最大的保险服务提供商，迄今已有多年的保险经验，同时也是世界第五大保险集团以及欧洲领先的寿险产品和养老金业务提供者，业务遍布全球30多个国家。同样，这两家外资也是世界强企业，可以说这两家公司都属于强强联合。
偿付能力：从近两年的公司的偿付能力来看，这两家寿险公司偿付能力基本都维持在%左右，而且也比较稳定，偿付能力达到了优良水准。
测评二：产品介绍
通过对比可以看出，这两款重疾险意识形态的设计很多都是一致的，同时都有同样的优势就是身故责任无等待期，也有同样的劣势就是无全残责任。
测评三：详细病种保障及定义
轻症保障病种及定义
中意人寿悦享安康保障10种轻症，中英人寿爱守护尊享版保障20种轻症，其中9种保障病种相同，悦享安康保障微创冠状动脉手术（非开胸手术），爱守护尊享版不保障此轻症，这是爱守护尊享版一个明显的劣势，当然爱守护尊享版比悦享安康多出其他11种保障病种。
除了保障病种的种类，轻症的定义因为没有保监会的统一规定，所以同样病种的定义就显得尤为重要。
1.极早期的恶性肿瘤或恶性病变
极早期的恶性肿瘤或恶性病变，悦享安康因感染艾滋病病毒或者患艾滋病期间所患恶性肿瘤不在保障范围内，爱守护尊享版没有此限制，爱守护尊享版定义更为宽泛。
2.轻微脑中风
轻微脑中风悦享安康要求遗留障碍，爱守护尊享版无此要求，这也是重疾险中为数不多的在轻微脑中风的定义相对宽泛的险种。
3.视力严重受损
视力严重受损悦享安康无论是矫正视力还是视野半径都有严格范围要求，爱守护尊享版要求更为宽泛。
4.较小面积Ⅲ度烧伤
较小面积Ⅲ度烧伤，悦享安康要求烧伤面积最少为10%，爱守护尊享版要求最少为15%，悦享安康要求更为宽泛。
5.重度头部外伤
重症头部外伤，悦享安康要求符合其一条件即可达到理赔标准，爱守护尊享版要求达到的条件要高于悦享安康，悦享安康要求更为宽泛。
重疾保障病种及定义
保监会规定的25种重疾不在这里赘述，险种种类及定义完全一致。
中意人寿悦享安康保障50种重疾，中英人寿爱守护尊享版保障80种重疾，在重疾保障种类上爱守护尊享版明显占据优势，但是无论保障多少种病种，保监会规定的25种重疾在理赔率上已经达到了所理赔重疾的95%以上，所以保障病种的多少对险种的优劣影响并不大。不过如果被保险人是孩子，从这两款中选择其一，我更倾向于爱守护尊享版，因为对于一些高发的比如1型糖尿病、严重哮喘、严重川崎病、疾病或意外所致的智力障碍、严重瑞氏综合征、出血性登革热少儿重疾悦享安康是有缺失的，当然如果是成人购买，那这种劣势也就弱化很多。
几种保障病种定义差别相对较大的对比：
1.严重心肌病
严重心肌炎，悦享安康理赔无附加条件，但是酗酒或者药物滥用导致的心肌病不在保障范围内，爱守护尊享版理赔有更为苛刻的条件，相对而言，悦享安康定义更为宽泛。
2.嗜铬细胞瘤
嗜铬细胞瘤，悦享安康除了诊断，还要求满足两个条件，爱守护尊享版只需满足一个条件即可，爱守护尊享版定义更为宽泛。
3.肺源性心脏病
肺源性心脏病，悦享安康达到标准即可赔付，爱守护尊享版除了达到标准还需要有附加条件，悦享安康定义更为宽泛。
4.原发性硬化胆管炎
原发性硬化胆管炎，悦享安康需要满足的条件要比爱守护尊享版需要满足的条件少一条，相对而言，悦享安康定义更为宽泛。
测评四：增值服务
中意人寿增值服务：
中意人寿的增值服务与客户星级有关，想得到更高的服务要求，保费要求相对要高很多，对于一般客户达到要求难度要大一些。
中英人寿增值服务：
中英人寿的增值服务相对要宽泛一些，每年保费≥0元即可享受SOS全球紧急救援，保障至70周岁，单件主险保费≥0元可享受重疾绿通服务，但是服务期限为1年，服务次数也只限1次。
测评五：产品费率
从产品费率来看，同样的保额，悦享安康的费率要低爱守护尊享版15%左右，随着年龄的增长，费率低的比例会更多，相对而言，儿童购买费率相差较少，成人购买费率相差较多。
总结：
这两款重疾不分组的终身重疾险打破常规，本身就是进步，但各自有各自的优势，同样也有属于自己的不足，任何一款重疾险不可能完美的，了解自身风险，结合自身需求，在经济条件允许下选择适合自身的保险才是王道。
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